Ile możesz pożyczyć na mieszkanie lub dom? Wpisz swoje dochody i zobowiązania. Kalkulator oszacuje kwotę kredytu, ratę miesięczną i wartość nieruchomości w Twoim zasięgu.
Kwota po podatkach i składkach, która wpływa Ci na konto
Podaj łączny dochód wszystkich osób, które będą wnioskować o kredyt. Jeśli pobierasz Rodzinę 800+, dodaj ją do tej kwoty.
Licz siebie, partnera/partnerkę, dzieci i inne osoby
Bank bierze pod uwagę koszty utrzymania każdej osoby w gospodarstwie domowym. Im więcej osób, tym niższa zdolność kredytowa.
Zsumuj raty wszystkich kredytów i pożyczek, które teraz spłacasz
Dodaj raty za samochód, pożyczki gotówkowe, raty za sprzęt, itp. Nie licz rachunków za mieszkanie ani mediów.
Nawet jeśli nie korzystasz z karty, bank liczy jej limit jako Twoje zobowiązanie
Sprawdź w aplikacji bankowej limit karty kredytowej, debetu na koncie lub kredytu odnawialnego. Zsumuj wszystkie limity i wpisz tutaj.
597 240 zł
Bezpłatna konsultacjaTo szacunkowa kwota, jaką bank może Ci pożyczyć. Dokładna kwota zależy od banku i Twojej sytuacji. Chcesz poznać dokładną kwotę? Skontaktuj się ze mną, a ja to sprawdzę.
Radosław Kaczorowski
Ekspert kredytowy
Każda karta kredytowa i limit w koncie obniżają Twoją zdolność, nawet jeśli ich nie używasz. Nie musisz od razu zamykać karty. Możesz po prostu obniżyć limit, np. z 30 000 zł do 1 000 zł, i to już znacząco pomoże. Zrób to minimum 2-3 miesiące przed wnioskiem.
Każde 100 zł miesięcznej raty to ok. 10 000-15 000 zł mniej zdolności kredytowej. Rata za telefon, pożyczka na sprzęt czy raty w sklepie internetowym naprawdę się sumują. Spłać je przed wnioskiem.
Bank liczy zdolność na podstawie tego, co widzi na Twoim wyciągu bankowym. Jeśli część wynagrodzenia dostajesz w gotówce, porozmawiaj z pracodawcą, żeby całość przelewał na konto. Wystarczy 3-6 miesięcy wyższych wpływów, żeby znacząco poprawić wynik.
Banki liczą zdolność kredytową na maksymalnie 25 lat. Jeśli planujesz kredyt np. na 15 lat, wydłużenie do 25 obniży ratę i zwiększy zdolność. Zawsze możesz nadpłacać kredyt później, żeby skrócić okres spłaty.
Dodatkowa praca, nadgodziny czy zlecenia podnoszą wpływy na konto, a bank widzi wyższy dochód. Pamiętaj, że bank potrzebuje historii wpływów z 3-6 miesięcy, więc zacznij odpowiednio wcześniej przed planowanym wnioskiem.
Mam dostęp do ofert wszystkich banków i sprawdzę, w którym Twoja zdolność będzie najwyższa. Wezmę pod uwagę Twój typ dochodu, rodzaj umowy, zobowiązania i pełną sytuację finansową. Nawet jeśli dziś brakuje Ci zdolności, przygotujemy plan działania, żebyś mógł wziąć kredyt na wymarzone mieszkanie czy dom. Konsultacja jest bezpłatna.
Ważna informacja: Wynik kalkulatora to przybliżenie, a nie gwarancja kredytu. Banki biorą pod uwagę więcej czynników niż te podane w formularzu, np. historię spłat w BIK, rodzaj umowy o pracę czy staż pracy.
Kwota, jaką bank faktycznie Ci przyzna, może się różnić nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych. Każdy bank liczy zdolność inaczej.
Chcesz poznać dokładną kwotę dopasowaną do Twojej sytuacji? Umów się na bezpłatną konsultację, a sprawdzę to za Ciebie.
Zdolność kredytowa to maksymalna kwota, którą bank jest gotów Ci pożyczyć na zakup nieruchomości. Każdy bank oblicza ją według własnego modelu, ale podstawowa zasada jest wspólna: od Twojego wynagrodzenia „na rękę” (kwoty, która wpływa na konto) odejmuje się stałe wydatki i zobowiązania. To, co zostaje, określa jaką ratę jesteś w stanie spłacać.
W Polsce zdolność kredytową reguluje Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Zgodnie z nią rata kredytu nie powinna przekraczać 40% wynagrodzenia„na rękę” przy zarobkach do średniej krajowej, a 50% przy wyższych dochodach. Bank dodatkowo stosuje bufor ostrożnościowy (zwykle 2-3 p.p.), żeby sprawdzić, czy poradzisz sobie ze wzrostem stóp procentowych.
Bank sprawdza, ile pieniędzy wpływa Ci co miesiąc na konto, czyli kwotę po podatkach i składkach. Przy umowie o pracę liczy się średnia z ostatnich 3-6 miesięcy. Przy własnej firmie bank patrzy na dochody z ostatnich 12-24 miesięcy. Dodatkowe przychody (np. z wynajmu) też się liczą, ale bank przyznaje im mniejszą wagę.
Od dochodu bank odejmuje raty istniejących kredytów, leasing, alimenty i 5-10% przyznanych limitów na kartach kredytowych. Np. nieużywana karta z limitem 15 000 zł zwiększa Twoje miesięczne obciążenie o 750-1 500 zł, co znacząco obniża zdolność kredytową. Przed złożeniem wniosku warto zamknąć nieużywane karty i spłacić drobne pożyczki.
Bank uwzględnia liczbę osób w gospodarstwie domowym. Na każdą osobę na utrzymaniu (dzieci, niepracujący małżonek) przyjmuje się koszt 500-1 000 zł miesięcznie, zależnie od banku. Świadczenie Rodzina 800+ częściowo rekompensuje ten koszt, bo większość banków dolicza je do dochodu. Osoby samotne mają niższe koszty stałe, ale mogą mieć niższą zdolność przez brak drugiego dochodu.
Bank dolicza bufor stopy procentowej (2-3 p.p. powyżej aktualnego oprocentowania), żeby sprawdzić, czy udźwigniesz wyższą ratę w przyszłości. Dodatkowo ocenia Twoją historię w BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Terminowe spłaty wcześniejszych zobowiązań podnoszą scoring i mogą poprawić warunki kredytu.
Tabela przedstawia orientacyjną zdolność kredytową w poszczególnych bankach dla różnych profili gospodarstw domowych. Kwoty podane w PLN netto.
* Dane na podstawie zestawień zdolności kredytowej z marzec 2026 r. Kwoty mają charakter orientacyjny i mogą się różnić w zależności od indywidualnej sytuacji (historia w BIK, rodzaj umowy, staż pracy). Prosimy o weryfikację zdolności u Doradcy w oddziale banku. Wyniki nie stanowią oferty kredytowej.
Kalkulator daje szacunkowy wynik. Umów się na bezpłatną konsultację, przeanalizuję Twoją sytuację i znajdę najlepszą ofertę kredytu.
Konsultacja z ekspertem kredytowym jest bezpłatna i nie zobowiązuje do skorzystania z oferty. Ekspert przedstawi oferty z kilkudziesięciu banków dopasowane do Twojej sytuacji finansowej. Ostateczna decyzja kredytowa należy do banku.